lokaty bankowe, rachunki oszczędnościowe, konta bankowe, ranking, porównanie, oprocentowanie, najlepszy sposób oszczędzania, promocje, najlepsze lokaty
Banki nadal walczą o oszczędności Polaków, ale orężem nie jest już tylko oprocentowanie. Euro Bank, Alior Bank i Getin Bank stosują rozwiązania pozwalające uniknąć podatku od odsetek. BOŚ, Raiffeisen i Euro Bank kuszą odsetkami wypłacanymi już w momencie zakładania lokaty. BGŻ, ING BŚ i Kredyt Bank zachęcają klientów promocjami z cennymi nagrodami. Allianz Bank do konta dodaje ubezpieczenie od bezrobocia – wynika z raportu Expandera.
W bankowej wojnie o oszczędności Polaków wysokość oprocentowania powoli schodzi na drugi plan. Z analizy Expandera wynika, że od początku roku średnie oprocentowania lokat 3-miesięcznych spadło z 6,5% do 4,4% w maju i ustabilizowało się w okolicach tego poziomu. W ostatnim czasie coraz wyższe znacznie ma bowiem nie oprocentowanie, a dodatkowe korzyści płynące z poszczególnych ofert. Banki „podrasowują” swoje oferty w różny sposób.
Odsetki bez podatku
Euro Bank, choć zdecydował się na obniżenie oprocentowania konta oszczędnościowego z 7,07% do 6,06%, zmienił częstotliwość naliczania odsetek na koncie. Wcześniej odsetki były wypłacane co miesiąc, a obecnie są wypłacane codziennie. Dzięki temu klient, który posiada na koncie nie więcej niż nieco ponad15 tys. zł w ogóle nie płaci podatku od odsetek. W rezultacie klienci otrzymują więcej odsetek, niż przy poprzednim, wyższym poziomie oprocentowania. Ponieważ bank pozwala otworzyć do pięciu kont oszczędnościowych, to bez podatku można ulokować nawet 75 tys. zł.
Jak to działa?
Jest to możliwe dzięki temu, że podatek (19%) jest naliczany od kwoty wypłaconych odsetek. Jeśli są one wypłacane codziennie, to ich wartość jest niewielka. Ponieważ oprocentowanie konta wynosi 6,06% w skali roku, to przy kwocie wynoszącej 15 tys. zł, bank codzienne wypłaca odsetki w wysokości 2,49 zł (15 000 zł * 6,06% / 365 dni). Podatek jest naliczany jednak od kwoty odsetek zaokrąglonych do pełnych złotych. W rezultacie 19% podatku od kwoty 2 zł daje nam 38 groszy. Podatek również musi zostać jednak zaokrąglony do pełnych złotych. W rezultacie, po zaokrągleniu 38 groszy, pozostaje nam 0 zł podatku.
Lepsze 6,06% bez podatku niż 7,07% z podatkiem
Dzięki temu, że odsetki nie są pomniejszane o podatek Euro Bank może skutecznie konkurować z produktami o wyższym oprocentowaniu. Dla przykładu, klient wpłaci 15 tys. zł na miesięczną lokatę z oprocentowaniem 7,07% w skali roku, to zyska mniej niż w Euro Banku. Odsetki wypłacone po miesiącu wyniosą bowiem 88,38 zł. Zostaną one jednak pomniejszone o 17 zł podatku. W rezultacie, w kieszeni klienta pozostanie więc 71,38 zł. Taką samą kwotę odsetek otrzymywali posiadacze konta w Euro Banku, przed obniżką oprocentowania i zmianą zasad naliczania odsetek. Natomiast obecnie, mimo oprocentowania niższego o 1 pkt. proc., klient uzyska odsetki w kwocie 74,70 zł. Mankamentem, w porównaniu z lokatą o stałym oprocentowaniu, jest jednak to, że a na koncie oprocentowanie w każdej chwili może się zmienić.
Podobny system naliczania odsetek (naliczanie codzienne) stosuje Alior Banku na konie z lokatą nocną oraz Getin Bank na „Lokacie codziennej”. W Aliorze oprocentowanie wynosi 8% w skali roku, ale jest naliczane jedynie od połowy środków na koncie. Mimo braku podatku klient zarobi więc znacznie mniej niż w Euro Banku. Z wyliczeń Expandera wynika, że wpłacając 15 tys. zł odsetki wyniosą 40 zł miesięcznie, czyli prawie o połowę mniej niż w Euro Banku (74,70 zł). W Getinie oprocentowanie wynosi 6% od całości środków, a więc przynosi ona minimalnie niższe odsetki niż konto w Euro Banku.
Odsetki z góry
Na rynku depozytów pojawiła się również inna ciekawostka. BOŚ, Raiffeisen Bank i Euro Bank wypłacają odsetki od lokat już w momencie wpłaty pieniędzy. W rezultacie klient może zyskać nieco więcej niż na tradycyjnej lokacie o takim samym oprocentowaniu. Odsetko można bowiem ulokować na czas trwania lokaty i zyskać odsetki od odsetek. W tym przypadku dodatkowy korzyść nie jest jednak tak duża jak przy braku podatku. Dla przykładu, jeśli oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty wynosi 5,1% (oferta BOŚ), to przy kwocie inwestycji wynoszącej 15 tys. zł odsetki (po odjęciu podatku) wynoszą 155,25 zł. Lokując taką kwotę na analogiczny procent można dodatkowo zyskać tylko 1,98 zł. Zaletą jest jednak natomiast możliwość wykorzystania odsetek z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem.
Nagroda za lokatę
Expander zwraca również uwagę na to, że inne banki, choć nie oferują najwyższego oprocentowania na rynku, to liczą, że uda im się przyciągnąć pieniądze klientów dzięki promocjom. Specjalną ofertę depozytów, pozwalającą na wygranie nagród rzeczowych lub pieniężnych, posiadają obecnie m. in. ING Bank Śląski, BGŻ i Kredyt Bank. W BGŻ promocja dotyczy lokat 3-miesięcznych. Osoby, które z tej oferty skorzystają mają szanse wygrać 3 sztabki złota (BGŻ).
Nagroda za konto oszczędnościowe
ING Bank Śląski i Kredyt Bank objęły promocją konta oszczędnościowe. W tym pierwszym można wygrać cztery samochody, rowery i nawigacje GPS. Ciekawszą promocję wprowadził jednak Kredyt Banku. W jego przypadku nagroda jest bowiem gwarantowana, po spełnieniu określonych wymogów. Osoba, która zachęci kogoś do otwarcie konta oszczędnościowego, otrzyma 50 zł. Taka sama kwota jest wypłacana również tej osobie, która to konto otworzyła. Warunkiem wypłaty nagrody dla obu klientów jest jednak przelewanie na nowe konto wynagrodzenia (ewentualnie renty, emerytury, stypendium) w kwocie przynajmniej 500 zł. Jednak osoba może jednak wygrać nie więcej niż 750 zł.
W Kredyt Banku chodzi więc nie tylko o przyciągnięcie oszczędności, ale także stałych wpływów na konto. Daje to bowiem dość duże prawdopodobieństwo, że klient, który z promocji skorzysta, nie odejdzie po jej zakończeniu. Zmiana konta, na które przelewane jest wynagrodzenie jest bowiem dokonywane stosunkowo niechętnie. Jeśli ktoś się na to zdecyduje, to jest szansa na to, że po dwóch miesiącach nie zmieni banku.
Ubezpieczenie od bezrobocia w koncie
Na przyciągniecie stałych wpływów nastawia się również Allianz Bank. Wykorzystuje on przynależności do grupy ubezpieczeniowej i oferuje ubezpieczenie na wypadek utraty pracy dla osób, których wynagrodzenie wpływa na konto banku. Wysokość świadczenia, to połowa średnich wpływów. W przypadku droższego Pakietu Premium, wypłata następuje przez 6 miesięcy od utraty pracy, ale wypłacana co miesiąc kwota nie może nie może przekroczyć 4 tys. zł. W przypadku tańszego Pakietu Optimum wypłata następuje przez 3 miesiące, a kwota nie może przekroczyć 2 tys. zł. Za prowadzanie kont trzeba zapłacić odpowiednio 50 zł lub 10 zł miesięcznie.
Jarosław Sadowski, analityk Expandera
Październikowe porównanie lokat warto uzupełnić informacją o nowej lokacie Getin Banku. Getin Bank zaoferował promocyjną lokatę dwumiesięczną. Lokata na start, bo tak się nazywa nowa lokata Getin Banku, daje 5,64% netto w skali roku, czyli ponad 7% brutto.
Zaczynamy kolejny miesiąc, więc pora na tradycyjne zestawienie najciekawszych lokat i kont bankowych. Najnowsze porównanie lokat listopad 2011 nie przynosi zbyt wielu niespodzianek. Listopadowy ranking lokat utrzymują mniej więcej poziom oprocentowania z października. Porównanie lokat daje jednak szansę na wybór tej najlepszej, której oprocentowanie wciąż przekracza 6% bez podatku Belki. Nasz oficjalny ranking lokat na listopad został utworzony na bazie najlepszych ofert zaproponowanych przez banki w bieżącym miesiącu. Kolejny miesiąc oprocentowanie lokat systematycznie rośnie, a ranking lokat potwierdza, że lokaty bankowe to najbezpieczniejszy i ciągle zyskowny sposób inwestowania.
Zaczynamy kolejny miesiąc, więc pora na tradycyjne zestawienie najciekawszych lokat i kont bankowych. Najnowsze porównanie lokat listopad 2011 nie przynosi zbyt wielu niespodzianek. Listopadowy ranking lokat utrzymują mniej więcej poziom oprocentowania z października. Porównanie lokat daje jednak szansę na wybór tej najlepszej, której oprocentowanie wciąż przekracza 6% bez podatku Belki. Nasz oficjalny ranking lokat na listopad został utworzony na bazie najlepszych ofert zaproponowanych przez banki w bieżącym miesiącu. Kolejny miesiąc oprocentowanie lokat systematycznie rośnie, a ranking lokat potwierdza, że lokaty bankowe to najbezpieczniejszy i ciągle zyskowny sposób inwestowania.
Przedstawiamy jak co miesiąc nasze oficjalne porównanie lokat na paździenik 2011. Ostatnio niespokojne czasy każą inwestorom szczególną wagę przykładać do bezpieczeństwa swoich pieniędzy. Inwestorzy obserwując wahania i spadki na rynku coraz bardziej spoglądają w stronę lokat bankowych. Przegląd najlepszych i najwyżej oprocentowanych lokat znajdziesz w naszym październikowym porównaniu. Aktualnie po najlepszych lokatach bankowych możemy spodziewać się czystego zysku (netto) w granicach 6%.
Wakacje za nami, czas spojrzeć na wrześniowy ranking lokat bankowych. Porównanie lokat aktualnie oferowanych przez banki z tymi z poprzedniego miesiąca pokazuje, że banki podnoszą oprocentowanie lokat. Czy będziemy mieć, nową wojnę na oprocentowanie lokat? Oby, bo byłoby to z pożytkiem dla klientów. Najlepsze lokaty bankowe w rankingu na wrzesień 2011 dają zarobić więcej niż 6% w skali roku bez podatku Belki.
Obecny miesiąc (sierpień 2011) przyniósł sporo zmian na rynku lokat bankowych. Znacząca część banków zmieniła oprocentowanie oferowanych depozytów, jak również wprowadziła nowe produkty. Porównanie lokat sierpień pokazuje, że w ostatnim okresie lokaty zanotowały wzrost zyskowności z zainwestowanego w nie kapitału. Jak co miesiąc przyglądamy się najlepszym lokatom tym razem w sierpniu 2011 roku. Ranking lokat sierpień 2011 zawiera porównanie lokat bankowych dostępnych w oddziałach polskich banków.
Czerwcowy wskaźnik wzrostu cen wyniósł 4,2% co, w porównaniu z 5% z zeszłego miesiąca, stanowi dla nas dobrą wiadomość. Dzięki temu, że poziom inflacji jest niższy zyski z lokat będą realnie wyższe. Prześledźmy lipcowe porównanie i ranking lokat bankowych, aby przekonać się, które banki zdecydowały się na podwyżkę oprocentowania depozytów, a które nie zmieniły warunków zakładania lokat. W lipcowym rankingu lokat bankowych mamy kilka zmian, które z pewnością wpłyną na wybór właściwej oferty.
Lokaty bankowe w ostatnim czasie przeżywają prawdziwy rozkwit. Banki prześcigają się w wysokości oferowanego oprocentowania (9% na lokacie już nikogo nie dziwi). Nasze oficjalne porównanie lokat bankowych da Ci odpowiedz na pytania: jaka lokata jest najlepsza? Która lokata jest najwyżej oprocentowana? Tylko u nas zawsze aktualne porównanie lokat bankowych, nasz oficjalny ranking.
ING Bank Śląski rozpoczął subskrypcję dwóch kolejnych Inwestycyjnych Lokat Terminowych BRIT, których dochodowość uzależniona jest od kursów walut krajów rynków wschodzących – Brazylii, Rosji, Indii, Turcji. Subskrypcja potrwa do 1 lutego b.r.
PKO Bank Polski zaoferował klientom nowy produkt depozytowy – dwuletnią lokatę subskrybowaną o stałym oprocentowaniu wynoszącym 8% w okresie umownym. Minimalna kwota lokaty wynosi 5.000 zł. Lokata otwierana jest na okres 2 lat.
mBank wprowadza następną 3 - miesięczną lokatę strukturyzowaną, opartą o kurs USD/PLN. W mBanku od 19 do 25 lutego br. trwa przyjmowanie zapisów na 3-miesięczną lokatę strukturyzowaną Strefa Zysku. Lokata uzależniona jest od kształtowania się kursu fixingu USD/PLN ogłaszanego przez NBP w okresie od 26 lutego do 28 maja br.