Od kilku miesięcy pisze się, że wojna depozytowa banków się zakończyła, a lokaty w okolicach 10% odeszły do lamusa. Czy jednak na pewno? Jeśli dobrze się postarać można jeszcze bezpiecznie ulokować pieniądze na ponad 10%. Będzie to jednak wymagało od nas trochę wysiłku, ponadto obarczone jest kilkoma ograniczeniami.

Wykorzystamy do tego celu konto oszczędnościowe w Eurobanku. Tak, tak, konto oszczędnościowe to nie to samo co lokata i tu już ujawnia się pierwsza wada tego rozwiązania, ponieważ nie mamy pewności jak długo oprocentowanie pozostanie na takim samym poziomie. Drugą wadą jest to, że maksymalna kwota jaką możemy zdeponować na koncie, aby mieć maksymalne oprocentowanie wynosi jedynie 516,6 zł. I to przy 15 kontach w Eurobanku, bo tyle właśnie możemy założyc na jedną osobę...

O co dokładnie w tym wszystkim chodzi? Cały trik polega na codziennej kapitalizacji odsetek i zaokrąglaniu ich przez system do pełnego grosza. Odsetki poniżej 0.5 grosza zaokrąglane są w dół, do zera, natomiast odsetki powyżej 0.5 gr w górę, do 1 gr. Przy aktualnym oprocentowaniu w Eurobanku dzienne odsetki od kwoty 33,44 zł wynoszą powyżej 0.5 grosza i będą zaokrąglane do 1 grosza dziennie. Dzięki temu efektywne oprocentowanie równa się 10,6% w skali roku (3,65 zł).

Czyli można mieć ponad 10% rocznie? Można! ;) Oczywiście przy 15 kontach można maksymalnie zarobić 15 groszy dziennie, co nam daje 4,5 zł miesięcznie. W skali roku zysk z odsetek wyniesie 54 zł. Czy opłaca się dla takiej kwoty podejmować jakiekolwiek działania pozostawiam już czytelnikom do samodzielnej oceny.

Tym razem pprzygotowaliśmy dla Was porównanie lokat 6-miesięcznych ze stałym oprocentowaniem. Dane aktualne na październik 2009. Oferty z oprocentowaniem niższym niż 5% nie uwzględnialiśmy w końcowym podsumowaniu. Oprocentowanie lokat porównywane dla kwoty od tysiąca złotych, dlatego też banki które oferują wyższe oprocentowanie, ale od wyższej kwoty depozytu, nie zostały ujęte w poniższym zestawieniu.

Lokaty zostały posortowane malejąco od największego możliwego oprocentowania. Jeżeli jakiś bank miał więcej ofert, wybrana została najlepsza oferta.

1. AIG Bank Polska

Lokata Zysk+

Oprocentowanie: 6,30%

Lokata AIG Banku przeznaczona jest dla osób zainteresowanych założeniem klasycznej lokaty terminowej, o stałym, wysokim oprocentowaniu.

2. mBank

mLokata

Oprocentowanie: 5,50%

mLOKATA to lokata terminowa o stałym oprocentowaniu, powiązana w wybranym rachunkiem w mBanku (eKONTO, eMAX, eMAX plus).

3. Eurobank

Lokata terminowa

Oprocentowanie: 5,50%

Zakładając lokatę, otrzymasz do swojej dyspozycji bezpłatnie standardowy rachunek bieżący, z którego będziesz mógł korzystać nawet po zakończeniu lokaty. Lokatę możesz założyć nie tylko w placówce, ale także przez telefon i we wpłatomacie, a jeśli skorzystasz z naszej oferty konta online, również przez Internet.

4. Multibank

Lokata terminowa dla konta Aquarius

Oprocentowanie: 5,20%

Termin, na jaki może zostać zawarta lokata w MultiBanku wynosi od 7 dni do 12 miesięcy. Może być
oprocentowana ze zmienną lub ze stałą stopą procentową.

5. Fortis Bank

Lokata ExtraZysk

Oprocentowanie: 5,05%

6. Polbank EFG

Lokata standardowa

Oprocentowanie: 5%, 5,25% powyżej 100 000 zł

Możesz je otworzyć na okres od miesiąca do roku, a ich oprocentowanie jest stałe - czyli nie zmienia się po otwarciu lokaty. Już w momencie jej otwarcia możesz pomyśleć na co wydasz zarobione odsetki.

7. Citi Handlowy

T-Lokata

Oprocentowanie: 5%, 5,20% od 10 000 zł

Jeśli nie masz Konta Osobistego Citibank, możesz otworzyć je łatwo i szybko online, wtedy będziesz mógł zakładać T-Lokatę w Citibank Online.

8. Bank Ochrony Środowiska

6-miesięczna lokata na Dzień Dobry

Oprocentowanie: 5%

Lokata Na Dzień Dobry w Banku Ochrony Środowiska to produkt depozytowy, spełniający oczekiwania klientów, którzy chcieliby otrzymać odsetki w dniu założenia lokaty.

9. Lukas Bank

Lokata terminowa

Oprocentowanie: 5%

W LUKAS Banku możesz otworzyć dowolną liczbę lokat terminowych. Możesz również zlikwidować swoją lokatę w dowolnym czasie bez podawania przyczyny.

W podsumowaniu wzięte zostały pod uwagę następujące banki: AIG Bank Polska, Bank Pekao, Bank BPH, Bank Pocztowy, Bank Zachodni WBK, Bank Millennium, Eurobank, ING Bank Śląski, Citi Handlowy, Lukas Bank, mBank, Meritum Bank, Multibank, Kredyt Bank, Bank Gospodarki Żywnościowej, Raiffeisen Bank Polska, Bank Polskiej Spółdzielczości, Bank Ochrony Środowiska, Deutsche Bank PBC, Getin Bank, Fortis Bank Polska, Nordea Bank Polska, PKO BP, Polbank EFG, oraz Toyota Bank.

Na rynku bankowym obserwujemy tendencję do obniżania kwot oprocentowania. Ponadto banki coraz częściej przemycają w regulaminach dodatkowe opłaty oraz wymyślają coraz bardziej skomplikowane produkty strukturyzowane, na których najkorzystniej za pewne wyjdą one same, a nie klient. Poniżej mój subiektywny przegląd rynku lokat i rachunków oszczędnościowych.

Lokata Optymalna w Open Finance. Open Finance właśnie podniósł oprocentowanie lokaty optymalnej. Od teraz lokata optymalna daje 5,65% netto, co odpowiada 7,07% rocznie na tradycyjnej lokacie. Możemy zakładać nieograniczoną liczbę lokat na kwotę od 500 do 15 000 zł. Górny limit wpłacanej kwoty został wprowadzony po to, aby ominąć podatek Belki.

Możemy ją założyć na 3 lub 6 miesięcy. Jeśli interesuje nas nieco dłuższy okres ciekawie wygląda oferta AIG Banku - lokata 9 miesięczna, 6,6%, depozyt minimum 5000zł.

Dobrą lokatę z kapitalizacją dzienną możemy założyć w Meritum Banku. Dostaniemy 5,15%, ale z racji wspomnianej dziennej kapitalizacji odsetek, realnie będzie to 6,5% przyrównując do tradycyjnych lokat. Lokata roczna.

Jeżeli mamy możliwość zdeponowania środków w SKOK'ach, to ciekawie wygląda oferta SKOKu Wołomin - Lokata ZŁOTA JESIEŃ:

Okres oszczędzania	Oprocentowanie w skali roku
1 m-c	6,90%
3 m-ce	6,90% - 7,50%
6 m-cy	7,00% - 7,60%
12 m-cy	7,00% - 7,60%
24 m-ce	7,10%

Przy okresie oszczędzania od 1 do 6 m-cy oprocentowanie stałe lub zmienne wg wyboru Klienta, powyżej 6 m-cy oprocentowanie zmienne. Wysokość oprocentowania zależy od ilości posiadanych udziałów. Naopłaty początkowe wydamy 75zł.

Lokaty wymagające otwarcia RORów. Dosyć atrakcyjne oprocentowanie, jednak okupione opłatami za prowadzenie konta niezbędnego do założenia lokaty. Ale jeśli mamy już i tak ROR w którymś z dwóch poniższych banków, to czemu nie?

Lokata Swobodna w Kredyt Banku. Jeżeli posiadasz ROR w Kredyt Banku, dodaj Lokatę Swobodną do 15 000 zł na 6% netto.

(Nie)Codzienna Lokata w InvestBanku. Podobnie w InvestBanku dla właścicieli RORów jest 4-miesięczna (Nie)Codzienna Lokata na 5,69% netto.

Jakie zmiany w ofercie rachunków oszczędnościowych?

Konto Mocno Oszczędzające w Polbanku. Jeżeli chodzi o konto oszczędnościowe to najlepsze procenty daje Polbank i jego Konto Mocno Oszczędzające. Nadal jest to 6,5% netto do 5000 zł i możemy posiadać trzy takie konta. Jednak problem z Polbankiem jest taki, że ich system internetowy nie jest jeszcze do końca dopracowany i dosyć często występują przerwy techniczne w dostępie do konta. Jeśli nam to nie przeszkadza zbytnio, można się tym kontem zainteresować.

Oprocentowanie na rachunku w Eurobanku spadło już do 5,3%, ale ciągle jest jednym z wyższych przez co rachunek ten pozostaje wartym uwagi.

Pełne porównanie lokat (aktualny ranking) dostępne po kliknięciu w link gdzieś wyżej.

Najlepsze lokaty terminowe - lipiec 2009

W ciągu ostatniego miesiąca część banków dokonała zmian w tabelach oprocentowania depozytów. Co ciekawe, mimo czerwcowej obniżki stóp procentowych NBP kilka instytucji uatrakcyjniło swoją ofertę.

ING Bank Śląski wprowadził do oferty nowy produkt dla klientów indywidualnych - Pakiet Fundusz z Lokatą 6m. Łączy on inwestycję w jeden z subfunduszy ING Parasol FIO z oszczędzaniem na 6-miesięcznej lokacie w złotych o stałej stopie procentowej 6%. Produkt jest dostępny w ofercie od 13 lipca b.r.

Lokując środki na Lokacie Progresywnej w Banku Pekao SA, od 2 lipca 2009 r., można zarobić jeszcze więcej. Oprocentowanie w ostatnim miesiącu obowiązywania wzrosło aż do 7,00% dla Lokaty 13-miesięcznej i do 7,25% w przypadku Lokaty 9-miesięcznej.

W czerwcu Kredyt Bank wprowadził do oferty Lokatę Swobodną oraz przygotował depozytowy program lojalnościowy. Bank chce aktywnie pozyskiwać depozyty, na koniec maja baza depozytowa wyniosła prawie 13 mld zł.

W ciągu pięciu miesięcy 2009 roku bank zebrał 2,3 mld depozytów, umacniając swój udział w rynku z 3,45% do 3,82%. - W ciągu ostatniego 1,5 roku zauważalny na rynku był powrót klientów do produktów depozytowych. Chcemy budować stabilną bazę depozytów, dlatego systematycznie przygotowujemy nowe oferty. Prognozy rynkowe jasno pokazują, że w ciągu najbliższych lat oszczędności gospodarstw domowych będą rosły, a część z nich z pewnością zostanie ulokowana na produktach depozytowych – powiedział Gert Rammeloo, wiceprezes Kredyt Banku zarządzający bankowością detaliczną.

Lokata Swobodna to rodzaj depozytu, łączącego w sobie płynność konta oszczędnościowego oraz wysokie oprocentowanie, charakterystyczne dla lokat. Środki można wpłacać i wypłacać w zależności od potrzeb. Dodatkową zaletą jest dzienne naliczanie odsetek, które są przelewane na ror do dyspozycji klienta. Wiąże się z tym korzyść podatkowa.

Każdy klient może założyć tylko jedną Lokatę swobodną, przy czym rachunek można także otwierać dla osób niepełnoletnich.

Ponadto bank przygotował depozytowy program lojalnościowy dla klientów, proponując oprocentowanie w wysokości 6,5% dla każdej nowej złotówki wpłaconej na konto oszczędnościowe. Promocja potrwa aż do 16 października br.

Dla klientów, którzy wolą tradycyjne lokaty terminowe Kredyt Bank oferuje:

• 20-miesięczną lokatę Constans – 6,00% (co na koniec okresu oszczędzania daje zwrot 10%)
• 3-miesięczną lokatę Złotą - 5,80% (już od 1 000 zł)
• 3-miesięczną lokatę Porozmawiajmy – aż do 6,70% - oprocentowanie uzależnione od skorzystania z innych produktów z oferty Kredyt Banku – a w przypadku klientów Private Banking nawet do 7,90% przy ulokowaniu części środków w produkty inwestycyjne
• 6-miesięcznę lokatę Porozmawiajmy – do 6,30% w przypadku klientów indywidualnych, a w przypadku klientów PB nawet do 6,95%. Wysokość oprocentowania także zależy od skorzystania z innych produktów dostępnych w Kredyt Banku.

Alior Bank wprowadził 10-miesięczną lokatę o najwyższym oprocentowaniu na rynku - 7% w skali roku. Od poniedziałku 22 czerwca Alior Bank oferuje nową, 10-miesięczną lokatę ze stałym oprocentowaniem 7% w skali roku. Jest to obecnie najwyższe oprocentowanie lokaty tego typu na rynku. Minimalna kwota lokaty wynosi 1 000 złotych, a maksymalna – aż 500 000 złotych.

Lokatę można otworzyć w dowolnym oddziale Alior Banku i przez Internet. Klienci Alior Banku mogą złożyć dyspozycję otworzenia lokaty również telefonicznie. Osoby, które nie są jeszcze klientami Alior Banku, mają możliwość założenia lokaty bez wychodzenia z domu i bez pośrednictwa kuriera. Wystarczy wejść na stronę internetową Alior Banku i otworzyć iLokatę. Oferta dostępna jest do końca lipca 2009 roku.

Od 17 czerwca Alior Bank podwyższył też oprocentowanie lokaty nocnej, które obecnie wynosi 8% w skali roku. Oprocentowanie na stałym poziomie 8% jest gwarantowane przez 3 miesiące, czyli do 17 września 2009 r.

Wprowadzenie produktu wspiera kampania internetowa pod hasłem "7 wspaniałych procent" oraz materiały PoS w placówkach.

Więcej szczegółów na temat Lokaty 10–miesięcznej znajdą Państwo na stronie produktu.

Meritum Bank wprowadza kolejną lokatę, która uzupełni ofertę lokat „Meritum Zysku w Internecie”. Lokatę można założyć już od minimalnej kwoty 3 tys. zł, a jej oprocentowanie wynosi aż 7% w skali roku.

W związku ze zmianami rynkowych stóp procentowych mBank podjął decyzję o podwyższeniu oprocentowania kont oszczędnościowych eMAX plus i mBIZNES plus oraz części lokat terminowych. Oprocentowanie rachunku eMAX plus oraz mBIZNES plus wzrosło z poziomu 4,15% do 4,40% (dla kwot poniżej 50 tys zł) oraz z 4,7% do 5,00% (dla kwot powyżej 50 tys zł).